Agora ficou fácil de conseguir um financiamento

O início das operações, bem como seu desenvolvimento, requer o envolvimento de recursos financeiros. É necessário dinheiro para investimentos (por exemplo, ativos fixos, equipamentos, software), mas também para operações cotidianas – desde a compra de materiais até o pagamento de serviços de contabilidade. A escassez de orçamento é um problema comum, especialmente no início dos negócios, quando a empresa está apenas dando os primeiros passos. No entanto, financiar seu primeiro negócio não precisa ser difícil. Como você financia seus negócios quando ainda não possui receita suficiente? Aconselhamos neste artigo.

Financiamento da primeira atividade – recursos próprios

No início de sua atividade, o empresário sempre utiliza recursos próprios. Vale a pena garanti-los em uma quantia tal que eles serão suficientes para os primeiros 3 a 6 meses de administração de uma empresa, independentemente de trarem lucros ou perdas durante esse período. Nossos próprios recursos incluem economia, mas também remuneração do trabalho (alguns empreendedores administram um negócio, ao mesmo tempo trabalham em outra empresa) ou receita da venda de ativos. Os fundos próprios são uma maneira barata e segura de financiar seus negócios.

Co-financiamento e empréstimos de instituições públicas

As necessidades frequentemente excedem as habilidades do empreendedor. Este é o momento em que você deve procurar fontes externas de financiamento. Um deles são subsídios ou empréstimos oferecidos por organizações e instituições públicas.

A forma mais conhecida de subsidiar a primeira atividade é aquela que pode ser obtida por pessoas com o status de desempregados no Departamento de Trabalho de Poviat (PUP). Mais importante ainda, aqueles que não operam nos últimos 12 meses podem solicitar esse subsídio, por isso é uma fonte de financiamento para novas empresas. O montante do apoio pode atingir até seis vezes o salário médio, e esses fundos devem ser utilizados para os chamados despesas pontuais (custos iniciais, como compra de máquinas, ferramentas, ativos fixos), elas não podem ser usadas para pagamentos recorrentes ou pagamento de contribuições para a previdência social.

Os subsídios da UE também são uma fonte popular de financiamento. Esses fundos podem ser obtidos atendendo às condições estritas especificadas pelo programa operacional fornecido. Vale a pena acompanhar as competições atuais, pois muitas delas dizem respeito ao desenvolvimento de negócios e apoiam o funcionamento das empresas e aumentam sua competitividade nos mercados internacionais.

Dinheiro do banco – empréstimo da empresa

Conseguir um empréstimo bancário para um empreendedor iniciante costuma ser problemático. Muitas pessoas que estão começando um negócio relutam em pagar comissões, juros e, acima de tudo, uma parcela mensal fixa, que se torna outro compromisso que requer financiamento a partir de um orçamento limitado.

No início de sua atividade, os bancos concedem empréstimos baixos, e valores mais altos só podem ser discutidos quando os primeiros sucessos são documentados e, portanto, os lucros. É por isso que os empreendedores que planejam o desenvolvimento de uma empresa já em operação decidem com mais frequência sobre crédito, e não aqueles que estão no início de um caminho de negócios.

Um empréstimo bancário traz um benefício significativo para o empreendedor: comissões, juros e todas as taxas associadas a ele são dedutíveis e reduzem os passivos fiscais.

Factores para problemas de liquidez

O fatoramento é uma forma menos conhecida de financiamento contínuo. Essa solução funciona principalmente no caso de empresas que, devido às especificidades do setor, possuem atrasos nos pagamentos (ou seja, aquelas que apresentam problemas de liquidez financeira).

Factoring pode funcionar de duas maneiras. Como parte do factoring clássico, cada fatura emitida para o cliente é enviada para um banco ou empresa que oferece esse serviço. Essa instituição paga uma parcela significativa dos recebíveis (por exemplo, 90%) geralmente em 24 horas e assume os custos e a cobrança dos recebíveis. A taxa de serviço é fechada em alguns por cento ao ano.

O fatoração reversa pode ser comparado a um empréstimo de capital de giro de curto prazo. Uma instituição de factoring pode pagar as responsabilidades da empresa, que depois paga em atraso.

Ou talvez locação?

O leasing serve principalmente investimentos em ativos fixos. É uma alternativa ao crédito e, no caso das empresas, costuma ser mais benéfico para elas. Nos termos do contrato de arrendamento, o empresário recebe o direito de usar o equipamento, carro ou outro ativo fixo, pagando as parcelas do arrendamento. Após o término do contrato, o item alugado pode ser comprado de volta em condições favoráveis ​​(geralmente por alguns por cento do preço) ou devolvido.

Existe também uma forma de arrendamento reverso, segundo o qual a empresa transfere seu próprio ativo imobilizado para a instituição arrendadora, recebendo recursos financeiros para ela. Assim, compromete-se a pagar prestações de locação como na forma clássica de locação.

Acontece que o empreendedor tem uma ótima ideia para o negócio, mas não possui os recursos para investimentos iniciais caros, graças aos quais poderia começar a operar.

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