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Dificilmente qualquer produto financeiro goza de tanta simpatia de seus usuários como um cartão de crédito. É fácil de usar, conveniente, fornece liquidez adicional, permite pagar uma passagem de hotel ou avião e, se você pagar a dívida a tempo, não pagará juros. Em uma palavra: apenas vantagens. E aqui a lâmpada vermelha acende: se algo é bom demais para ser verdade, geralmente não é real.

Nas discussões sobre dívidas e seu impacto desastroso em nossas finanças, costumo encontrar um denominador comum com meus interlocutores. Alguns cálculos, mostrando os custos reais dos empréstimos, explicando as regras – e estamos nos saindo bem. No entanto, com cartões de crédito, é muito mais difícil. Não sei o que está escondido neles, mas a maioria das pessoas está tão apegada aos seus cartões que não consegue imaginar a vida sem eles. Mesmo com vários na carteira, eles reagem alergicamente ao pensamento de se livrar de um deles. Cancelar um cartão de crédito? Nunca!

Por isso, decidi escrever algumas observações sobre cartões de crédito e pedir ajuda para entender melhor esse fenômeno. Por que eles são tão viciados em nós? É realmente impossível viver sem eles?

Apontarei imediatamente que não sou contra o cartão de crédito como um produto. Eu próprio tenho um “Visa Classic” com um pequeno limite e, de tempos em tempos, o uso como meio de pagamento. No entanto, sou contra o cartão de crédito nas mãos de pessoas que têm problemas com dívidas. Escrevo sobre isso mais no artigo “Como se livrar de dívidas de forma eficaz?”

É por isso que separo claramente esses dois assuntos:

Uso ocasional de um cartão de crédito como meio de pagamento: OK

Usar um cartão de crédito como fonte de dinheiro “gratuito”: Nada Disso!

E, nesta fase, a maioria das pessoas ainda concorda comigo … quero dizer, aparentemente só concorda comigo. Porque depois fazemos o “Teste de amor pelo cartão” e acontece outra coisa …

Teste seu “amor” pelo seu cartão de crédito.

Gostaria de encorajá-lo a uma pequena experiência: analise seu relacionamento com seu cartão de crédito. Estou muito curioso se é “neutralidade favorável” ou talvez “amor cego”.

Não pago juros, portanto não tenho dívidas.

Este é um argumento muito comum, mas apenas metade da afirmação acima é verdadeira. “Não pago juros” – é verdade, se você transferir dinheiro para sua conta do cartão a tempo, não pagará juros. “Não tenho dívidas” – infelizmente isso é falso.

O dinheiro no seu cartão de crédito não é seu. Então você tem uma dívida, só que não paga juros. Quero dizer – você não paga ainda. Se você perder a perna, não receberá remuneração em dia, ou o dinheiro será necessário para algo mais importante do que pagar o cartão; você pagará juros, que são muito altos.

Verifique mais uma coisa: o que acontece com o seu pagamento depois que ele é creditado na sua conta? Você não precisa gastar uma parte significativa disso pagando seu cartão de crédito? Se sim – pense novamente: você está endividado ou não? Estou escrevendo sobre isso porque muitas pessoas com quem analisei a situação financeira com grande surpresa declararam que estão em dívida. O valor do limite usado no cartão de um mês para o outro cresceu de forma constante e, eventualmente, resultou que quase todo o pagamento foi gasto no reembolso do cartão. E o que viver pelo resto do mês? É simples: você paga com cartão, usando o novo limite …

E agora é hora da primeira etapa do nosso teste:

Pague o cartão, coloque-o novamente na gaveta por 3 meses e verifique se o orçamento da sua casa fecha sem ele.

Não? – Você tem um problema e está na hora de tomar uma ação radical, porque está enfrentando problemas financeiros.

Sim? – Tudo bem – essa é a coisa mais importante. No entanto, vamos continuar.

Em muitas situações, apenas cartões de crédito são aceitos.

Eu pensei isso também uma vez. No entanto, acontece que isso se aplica a situações muito raras. Basta pedir às vezes que pague facilmente com um cartão de débito ou simplesmente com dinheiro. Pago esporadicamente com meu próprio empréstimo nos seguintes casos:

– reservar um bilhete de avião on-line

– alugar um carro no exterior

– taxa fixa de seguro (isso se deve ao desconto adicional)

– pagamento por alguns serviços via internet (por exemplo, anunciando uma postagem no Facebook)

Assim que essa transação é resolvida, eu imediatamente faço login na conta e pago o limite do cartão a zero. Trate-o apenas como um meio de pagamento, não como uma fonte de dinheiro extra.

Em outros casos, pago por transferência bancária, cartão de débito comum e muitas vezes em dinheiro. A última maneira de pagar pelas compras é realmente recomendável. Certa vez, li um estudo dizendo que, ao pagar com cartão, gastamos mais do que pagando em dinheiro ao visitar uma loja. Isso se deve a “dores físicas” e a uma sensação de perda que sentimos ao converter as notas subsequentes e entregá-las ao vendedor. E ao pagar com cartão? Nem percebemos a transação.

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